Создание виртуальной финансовой экосистемы для автоматизации и оптимизации операций

Журнал «KANT» №1(54) 2025 [стр. 104-114]

DOI: 10.24923/2222-243X.2025-54.16

Авторы: Милованов Владислав Викторович, аспирант, Российский новый университет, Москва

Ключевые слова: виртуальная финансовая экосистема; автоматизация операций; VR/AR технологии; блокчейн; искусственный интеллект; прозрачность финансовых операций; оптимизация процессов; цифровизация финансового сектора; финансовая инклюзия; кибербезопасность.

Цитировать: Милованов В.В. Создание виртуальной финансовой экосистемы для автоматизации и оптимизации операций // KANT. – 2025. – №1(54). – С. 104-114. EDN: FKECKD. DOI: 10.24923/2222-243X.2025-54.16

Основная цель исследования направлена на формирование концепции виртуальной финансовой экосистемы, основанной на применении технологий VR/AR, блокчейна и искусственного интеллекта для оптимизации и автоматизации операций в российских финансовых институтах. Работа направлена на выявление ключевых преимуществ таких инноваций и разработку рекомендаций для их эффективной интеграции. Исследование представляет собой новый подход к изучению использования виртуальных технологий в финансовом секторе. Впервые проведён комплексный анализ возможностей VR/AR для клиентского взаимодействия, блокчейна для обеспечения прозрачности операций и AI для оптимизации процессов. Обоснована их роль в создании единой цифровой экосистемы, способной изменить традиционные подходы к финансовым услугам. Работа имеет прикладное значение для трансформации финансового сектора России. Разработанные предложения могут быть реализованы для повышения доступности финансовых услуг в удалённых регионах, снижения операционных затрат и повышения удовлетворённости клиентов. Практические рекомендации ориентированы на решение текущих проблем цифровизации, включая развитие инфраструктуры, подготовку кадров и внедрение технологий для повышения конкурентоспособности финансовых институтов. В исследовании выявлены ключевые эффекты внедрения виртуальной финансовой экосистемы. Ожидаемое сокращение операционных издержек на 30-40 %, увеличение прозрачности операций на 60-70 % и оптимизация сложных процессов на 50-60 % подтверждают высокий потенциал технологий. Разработана пошаговая стратегия реализации экосистемы, включающая этапы тестирования, масштабирования и контроля. Особое внимание уделено вопросам кибербезопасности и устранению барьеров внедрения. Работа демонстрирует, что интеграция VR/AR и блокчейна может обеспечить как экономическую эффективность, так и социальную значимость, включая развитие финансовой инклюзии и рост доверия к цифровым сервисам. Дальнейшая научная работа может быть направлена на количественную оценку экономических и социальных эффектов, разработку инновационных AR/VR-сервисов и изучение долгосрочных тенденций цифровой трансформации в условиях глобализации финансового рынка.

скачать

Литература:
1. Гелдиев Б. Финтех революция: как новые технологии меняют мировую финансовую систему / Б. Гелдиев, Г. Гелдиев // Eo ipso. – 2023. – №11. – С. 15-17. EDN: PHUOGP.
2. Горбатко А.П. Использование финтех в банковском обслуживании бизнеса // Вектор экономики. – 2024. – №1(91). EDN: CMNKVK.
3. Козак К.А. Анализ применения финтех-инноваций в банковской сфере России с учетом имеющихся санкционных барьеров // Вестник студенческого научного общества ГОУ ВПО "Донецкий национальный университет". – 2024. – Т. 3, №16. – С. 71-76. EDN: GXHUHF.
4. Магомадов М.В. Финтех инновации и будущее финансовых услуг / М.В. Магомадов, Ю.М. Ибрагимов, Р.С. Зарипова // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2023. – Т. 5, №11(140). – С. 95-102. DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2023.11.05.011. EDN: IPUYXJ.
5. Марр Б. Искусственный интеллект на практике. 50 кейсов успешных компаний: монография / Б. Марр, М. Уорд. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2020. – 320 c.
6. Мельникова М.С. Взаимодействие финтех-компаний и банков в условиях современной экономики / М.С. Мельникова, М.А. Новикова, А.В. Захарян, О.Ф. Бочарова // Актуальные вопросы современной экономики. – 2024. – №5. – С. 84-88. EDN: YBIMUI.
7. Нагорный Д.А. Тенденции и перспективы развития финтеха в условиях макроэкономической нестабильности / Д.А. Нагорный, Р.В. Озарнов // Вопросы инновационной экономики. – 2023. – Т. 13, №2. – С. 871-880. DOI: 10.18334/vinec.13.2.118228.
8. Носова Т.П. Структурирование рынка финансовых услуг в условиях цифровизации / Т.П. Носова, Н.Н. Симонянц // Сборник тезисов по материалам Всероссийской научно-практической конференции / отв. за выпуск А.Г. Кощаев. – Краснодар, 2021. – 368 c. EDN: JIOTTQ.
9. Середина А.В. Роль финтех-инновации в сфере банковских услуг // Современные научные исследования и инновации. – 2023. – №3(143). EDN: FRMTEW.
10.  Сидорова О.В. Эволюция процессов цифровой трансформации финансовых рынков // Структурные и институциональные трансформации в экономике и управлении: Междунар. науч. чтения памяти проф. Ю.М. Ясинского: cб. ст. – Минск, 2023. – С. 168-172. EDN: ORUNUM.
11.  Сидорова О.В. Тренды и перспективы финтех-инноваций // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2023. – №5(173). – С. 21-25. DOI: 10.34773/EU.2023.5.4. EDN: KXYNDZ.
12.  Сидорова О.В. Развитие экосистем финансовых сервисов в цифровой среде // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2022. – №5. – С. 30-33. DOI: 10.34773/EU.2022.5.6.
13.  Тимофеева В.В. Особенности функционирования необанков в условиях развития финтех-индустрии // Вопросы российской юстиции. – 2022. – №20. – С. 569-576. EDN: NKJIBW.
14.  Хабекова М.К. Стратегирование развития и реализации финансовых технологий в национальных инновационных системах // Управленческое консультирование. – 2022. – №6. – С. 88-97. DOI: 10.22394/1726-1139-2022-6-88-97.
15.  Худабердиева Н.А. Блокчейн и финтех: перспективы и вызовы интеграции новых финансовых технологий в глобальную экономическую систему / Н.А. Худабердиева, Т. Агабайев, Х. Хакдурдыев // Вестник науки. – 2024. – Т. 1, №7(76). – С. 164-168. EDN: EFYAEW.
16.  Шевцов И.Е. Перспективы развития финтех в России // Инновации. Наука. Образование. – 2022. – №49. – С. 530-538. EDN: RDEEMC.
17.  Masek Т. Global Fintech trends 2024: Exploring the Emerging Innovations [Электронный ресурс]. – URL: https://www.altamira.ai/blog/top-fintech-trends/ (дата обращения: 16.12.2024).

Building a virtual financial ecosystem to automate and optimize transactions

Authors: Milovanov Vladislav Viktorovich, Postgraduate student, Russian New University, Moscow

Keywords: virtual financial ecosystem; automation of operations; VR/AR technologies; blockchain; artificial intelligence; transparency of financial operations; process optimization; digitalization of the financial sector; financial inclusion; cybersecurity.

The main objective of the research is to form the concept of a virtual financial ecosystem based on the application of VR/AR, blockchain and artificial intelligence technologies to optimize and automate operations in Russian financial institutions. The work aims to identify the key advantages of such innovations and develop recommendations for their effective integration. The research represents a new approach to studying the use of virtual technologies in the financial sector. For the first time, a comprehensive analysis of VR/AR capabilities for client interaction, blockchain to ensure transparency of operations and AI to optimize processes was conducted. Their role in creating a unified digital ecosystem capable of changing traditional approaches to financial services is substantiated. The work has applied significance for the transformation of the financial sector in Russia. The developed proposals can be implemented to improve the availability of financial services in remote regions, reduce operating costs and increase customer satisfaction. Practical recommendations are focused on solving current problems of digitalization, including infrastructure development, staff training and technology implementation to improve the competitiveness of financial institutions. The study identifies the key effects of implementing a virtual financial ecosystem. The expected reduction of transaction costs by 30-40%, increase in transparency of operations by 60-70% and optimization of complex processes by 50-60% confirm the high potential of the technology. A step-by-step strategy for implementing the ecosystem has been developed, including testing, scaling and monitoring stages. Special attention is given to cybersecurity and removal of implementation barriers. The work demonstrates that the integration of VR/AR and blockchain can provide both economic efficiency and social value, including the development of financial inclusion and increased trust in digital services. Further research work can focus on quantifying economic and social effects, developing innovative AR/VR services, and exploring long-term trends of digital transformation in a globalized financial market.