Трансформация финансов и аутсорсинг финансовых функций банков

Журнал «KANT» №1(54) 2025 [стр. 46-51]

DOI: 10.24923/2222-243X.2025-54.8

Авторы: Егутия Шота Андреевич, аспирант, Международный банковский институт имени Анатолия Собчака, Санкт-Петербург

Ключевые слова: цифровые технологии; финтех; банк; финансовая услуга; декомпозиция процесса; финансовая функция; аутсорсинг функции.

Цитировать: Егутия Ш.А. Трансформация финансов и аутсорсинг финансовых функций банков // KANT. – 2025. – №1(54). – С. 46-51. EDN: BXFEVO. DOI: 10.24923/2222-243X.2025-54.8

Статья рассматривает трансформацию финансового сектора как ускорение оборота новых цифровых компетенций, что формирует предпосылки для снижения операционных издержек и совершенствования финансовых услуг банков. Цель исследования – определить необходимые и достаточные условия для внедрения банками аутсорсинга финансовых функций и разработать методический подход к декомпозиции финансовых услуг, позволяющий обоснованно выбирать отдельные функции для передачи стороннему исполнителю. Родственные по тематике научные публикации акцентируют внимание на использовании банками аутсорсинга вспомогательных бизнес-процессов. Элементом новизны подхода автора является обращение к существенным процессам формирования финансовой услуги и предложение цифровой финансовой функции как объекта для аутсорсинга. В результате выявлены наиболее значимые факторы цифровой трансформации финансов, определяющие возможности и ограничения внедрения аутсорсинга функций в банковском секторе и представлен пример практической декомпозиции финансовой услуги для аутсорсинга отдельной функции.

скачать

Литература:
1. Васильев С.А. Операционные риски банков и концентрация аутсорсинга / С.А. Васильев, В.А. Долбежкин, Ш.А. Егутия // Журнал правовых и экономических исследований. – 2023. – №4. – С. 268-275. – DOI: 10.26163/GIEF.2023.12.92.039. – EDN RNEKBG.
2. Глотова И.И., Томилина Е.П., Серафимова В.А. Финансовые технологии как инструмент конкурентоспособности и фактор развития банковского бизнеса // KANT. – 2024. – №3(52). – С. 17-22. EDN: CCKLPM. DOI: 10.24923/2222-243X.2024-52.3
3. Децентрализованные финансы. Банк России, Москва 2022, URL: report_07112022. pdf (cbr.ru). (дата обращения 19.12.2024)
4. Долбежкин В.А. Цифровая трансформация коммерческих банков и аутсорсинг функций / В.А. Долбежкин, Ш.А. Егутия // Ученые записки Международного банковского института. – 2022. – №4(42). – С. 39-51. EDN XWVIFD.
5. Инвестиционный портал Fusion Media Limited, URL: https://ru.investing.com/crypto/currencies (дата обращения 19.01.2025)
6. Колесникова А.В., Никитин С.С. Подходы к современной модификация бизнес-моделей кредитных организаций // KANT. – 2024. – №1(50). – С. 28-36. EDN: AVSEWK. DOI: 10.24923/2222-243X.2024-50.5
7. Лебедев А.П. Встроенные финансы как эволюция финансовых инструментов / А.П. Лебедев // Экономический рост Республики Беларусь: глобализация, инновационность, устойчивость: сб. ст. XVI Международ. науч.-практич. конф., Минск, 19 мая 2023 года. – Минск: Белорусский государственный экономический университет, 2023. – С. 255-256. – EDN YKBVWO.
8. Паштова Л.Г. Цифровые финансовые активы: перспективы использования / Л.Г. Паштова // Финансы. – 2024. – №1. – С. 46-52. – EDN EESXFT.
9. Портер М. Конкурентное преимущество: Как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость (The Free Press, a Division of Simon & Schuster Inc. 1985) / пер. с англ. Е.Ю. Калининой. – М.: Альпина Паблишер, 2016. – 715 с.
10. Приложение к информационному письму Банка России о рекомендациях по учету климатических рисков для финансовых организаций от 04.12.2023 № ИН 018 35/60, URL: https://cbr.ru/crosscut/lawacts/file/6556 (дата обращения 11.12.2024)
11. Репозиторий ИТ-решений для финансовой отрасли. Ассоциация ФинТех. URL: https://repo.fintechru.org/web/guest/search/-/search/ext/SolutionType=ORG_BANK (дата обращения 11.12.2024)
12. Сигова М.В., Долбежкин В.А. Информация как новый ресурс рыночной экономики. Банковский аспект // Проблемы рыночной экономики. – 2022. – № 4. – С. 87-101. DOI: https://doi.org/10.33051/2500-2325-2022-4-87-101
13. Управление рисками аутсорсинга на финансовом рынке: Доклад для общественных консультаций. Москва, 2022, Банк России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/142481/Consultation_Paper_06122022.pdf, (дата обращения 11.10.2024).
14. Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 06.02.2023) "О персональных данных"  ч. 1 ст. 9,  URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/6c94959bc017ac80140621762d2ac59f6006b08c/. (дата обращения 21.12.2024)
15. Центр Финансовых технологий. Каталог [Электронный ресурс]. – Режим доступа:  https://catalog.cft.ru, (дата обращения: 12.08.2024)
16. Центр Финансовых технологий. Каталог.  "Управление лимитами при сопровождении, продаже и покупке кредитов" URL: https://catalog.cft.ru/solutions/card/1B715060 (дата обращения: 12.08.2024)
17. Цифровая трансформация финансовых услуг: Модели развития и стратегии для участников отрасли. – МШУ, Сколково, 2019. – 62 с.
18. Шейхаметов К.О. Развитие цифровых финансовых активов в мировой экономике / К.О. Шейхаметов // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2023. – Т. 2, №9(139). – С. 48-53. DOI 10.36871/ek.up.p.r.2023.09.02.007. EDN PXXRDH.
19. Critical Capabilities for Finance and Accounting Business Process Outsourcing / Geraldine Garaud, Jan Ambergen, Sanjay Champaneri, Gartner Publishing. 2023. URL: https://www.gartner.com/en/documents/4344799 (дата обращения 11.12.2024)

Transformation of finance and outsourcing of bank's financial functions

Authors: Egutiia Shota Andreevich, Postgraduate student, International Banking Institute named after Anatoly Sobchak, St. Petersburg

Keywords: digital technologies; fintech; bank; financial service; process decomposition; financial function; function outsourcing.

The article considers the transformation of the financial sector as the acceleration of the circulating of new digital competences, which creates prerequisites for reducing transaction costs and improving the financial services of banks. The topic of the research of ways to improve the financial services of banks is relevant due to the increasing competitive rivalry between the traditional banking sector and the innovative fintech sector. The purpose of the study is to determine the necessary and sufficient conditions for the introduction of outsourcing of financial functions by banks and to develop a methodological approach to the decomposition of financial services, which allows to validly select individual functions for outsourcing. Related scientific publications focus on the use of auxiliary business processes outsourcing by banks. The element of novelty of the author's approach is an appeal to the core processes of financial service formation and the proposal of a digital financial function as an object for outsourcing. As a result, the most important factors of the digital transformation of finance that determine the capabilities and restrictions of the implementation of function outsourcing in the banking sector are identified and an example of practical decomposition of financial service for outsourcing of a separate function is presented.