Подходы к современной модификации бизнес-моделей кредитных организаций

Журнал «KANT» №1(50) 2024 [стр. 28-36]

DOI: 10.24923/2222-243X.2024-50.5

Авторы: Колесникова Анастасия Викторовна, кандидат экономических наук, доцент SPIN-код: 1689-3245, Никитин Сергей Сергеевич, аспирант, Международный банковский институт им. Анатолия Собчака, Санкт-Петербург

Ключевые слова: банк; бизнес-модель; устойчивость; риски; финансы; новые технологии.

Цитировать: Колесникова А.В., Никитин С.С. Подходы к современной модификация бизнес-моделей кредитных организаций // KANT. – 2024. – №1(50). – С. 28-36. EDN: AVSEWK. DOI: 10.24923/2222-243X.2024-50.5

На современном этапе экономического развития эффективность реализации базовой функции кредитных организаций – перераспределения финансовых ресурсов в национальной экономике является важнейшим фактором, определяющим стабильность банковской системы и тренд экономического развития страны. При этом волатильность финансовых рынков, влияние геополитики и пандемии определяют подверженность системы экономическим кризисам, что предполагает повышенное внимание кредитных институтов к процессам планирования бизнеса, целеполаганию и управлению рисками. Поэтому глубина проработки бизнес-модели кредитной организации служит механизмом повышения ее устойчивости. Постоянное повышение эффективности бизнес-модели возможно с внедрением новых технологий, что в свою очередь практикуют многие современные лидеры своих направлений и сфер деятельности, в том числе и банковский сектор. Традиционные бизнес-модели в силу своей инновационной ограниченности и узости охвата бизнес-процессов системой риск-менеджмента не способны сегодня конкурировать с организациями, использующими новые технологии. Банкам необходимо адаптироваться к изменяющейся среде, переосмысливать и реформировать существующие системы и бизнес-процессы.

скачать

Литература:
1. Аналитический комментарий. Банковский сектор. НКР. Апрель, 2023 г. URL: https://ratings.ru/files/research/banks/NCR_BanksOutlook_Apr2023.pdf.
2. Аналитический обзор. Банковский сектор. Июнь, 2023. URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/45063/analytical_review_bs-2023-1.pdf.
3. Банковская система России 2023. Текущие задачи кредитования экономики. Информационно аналитическое обозрение. Май, 2023. URL: https://asros.ru/upload/iblock/7ae/8q0etcshf8lpzniekw 05suv1p5r84g1s/AB_broshyura_N7_v.1.2_ postranichno_190523.pdf.
4. Госуслуги. Портал. URL: https://www.gosuslugi.ru/help/faq/biometrics/102389.
5. Затулина Т.Н. Цифровой рубль и цифровая валюта как инновационные инструменты современной финансовой политики / Т.Н. Затулина // Финансовое право. – 2023. – № 8. – С. 5-8.
6. Зинина М.М. Подходы к оценке бизнес – моделей коммерческих банков // Вестник Евразийской науки. – 2018. – №5. URL: https://esj.today/PDF/13ECVN518.pdf.
7. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 года № 139-И "Об обязательных нормативах банков".
8. Количественные характеристики банковского сектора Российской Федерации. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/lic/
9. Майоров С.А. Развитие экосистемы ПАО "Сбербанк" / С.А. Майоров // Международный журнал прикладных наук и технологий Integral. – 2022. – № 1. – С. 54.
10. Мирзаев Б.Б.У. Устойчивость банковской системы РФ и стратегии ее развития / Б.Б.У. Мирзаев // Студенческий. – 2023. – № 13-2 (225). – С. 62-64.
11. Основные направление развития финансового рынка Российской Федерации на 2024 год и в период 2025 и 2026годов. Проект от 27 октября 2023 года. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/155957/onrfr_2024-26.pdf.
12. Русанов Ю.Ю. Банковский менеджмент: учебник / Ю.Ю. Русанов, Л.А. Бадалов, В.В. Маганов, О.М. Русанова; под ред. Ю.Ю. Русанова. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 480 с.
13. Солдатенкова И.В. Цифровизация рынка розничных банковских услуг в РФ: ключевые тенденции / И.В. Солдатенкова // Управление социально-экономическим развитием: инновационный и стратегический подходы: сб. науч. тр. по материалам Национальной научно-практической конференции. – 2020. – С. 71-75.
14. Статистика Денежной – кредитной политики. Макроэкономический опрос Банка России. URL: https://cbr.ru/statistics/ddkp/mo_br/.
15. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации. – URL: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/
16. Терновская Е.А. Использование цифровой валюты и цифровых активов в российской экономике / Е.А. Терновская // Научно Исследовательский Центр "Science Discovery". – 2021. – № 5. – С. 257-260.
17. Тришин А.С. Конкуренция как фактор развития банковской системы РФ: проблемы и ориентиры / А.С. Тришин // Столыпинский вестник. – 2023. – Т. 5. – № 6. – С. 54-63.
18. Указание Банка России от 3 апреля 2017 г. №4336-У "Об оценке экономического положения банков".
19. Цугленок О.М. Развитие российского рынка банковских услуг / О.М. Цугленок // Приоритетные направления инновационной деятельности в промышленности: сб. науч. ст. по итогам 4-й Международной научной конференции. – 2020. – С. 185-186.
20. Breidbach C. F., Keating B. W., Lim C. Fintech: Research Directions to Explore the Digital Transformation of Financial Service Systems // J. Serv. Theory Pract. 2020. Vol. 30. P. 79-102.
21. Guidelines for identifying and dealing with weak banks / Basel committee on banking supervision. – Basel, 2015. – July. – 72 p.
22. Hess T., Matt C., Benlian A., Wiesb?ck F. Options for Formulating a Digital Transformation Strategy // MIS Q. Exec. 2016, 15, 123-139.
23. Krasonikolakis I., Tsarbopoulos M., Eng T.-Y. Are incumbent banks bygones in the face of digital transformation // J. Gen. Manag. 2020, 46, 60-69.
24. Lee I., Shin Y. J. Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges // Bus. Horiz. 2018, 61, 35-46.

Approaches to modern modification of business models of credit institutions

Authors: Kolesnikova Anastasiia Viktorovna, PhD of Economics, Associate Professor, Nikitin Sergei Sergeevich, postgraduate student, International Banking Institute named after Anatoly Sobchak, St. Petersburg

Keywords: bank; business model; sustainability; risks; finance; new technologies.

At the present stage of economic development, the effectiveness of the implementation of the basic function of credit institutions – the redistribution of financial resources in the national economy – is the most important factor that determines the stability of the banking system and the trend of the country's economic development. At the same time, the volatility of financial markets, the impact of geopolitics and the pandemic determine the system's susceptibility to economic crises, which implies increased attention of credit institutions to business planning processes, goal-setting and risk management. Therefore, the depth of elaboration of the business model of a credit institution serves as a mechanism for increasing its stability. Continuous improvement of the efficiency of the business model is possible with the introduction of new technologies, which, in turn, is practiced by many modern leaders in their areas and spheres of activity, including the banking sector. Traditional business models, due to their innovative limitations and narrow coverage of business processes by the risk management system, are not able to compete with organizations using new technologies today. Banks need to adapt to the changing environment, rethink and reform existing systems and business processes.